Primul pas în procesul de consultanță este evaluarea sănătății financiare a fiecărui client. Este imposibilă planificarea pentru viitor, fără a ști care este situația prezentă. De obicei, consultanții financiari oferă clienților un chestionar, prin care să se asigure că nu sunt omise informații importante.

Planul financiar

Printre competențele importante pe care un consultant financiar ar trebui să le dețină sunt sinteza și planificarea. Pe baza informațiilor din primele faze de contact cu clientul, consultantul realizează un plan complet care va servi ca foaie de parcurs pentru viitorul financiar. Acest plan începe cu un rezumat al principalelor concluzii din chestionarul inițial și rezumă situația financiară curentă, inclusiv valoarea activelor, venituri pasive, lichidități sau capital și așa mai departe. În acest plan sunt incluse și obiectivele stabilite.

Un consultant financiar, așa cum reiese și din denumire, oferă servicii de îndrumare și consiliere financiară clienților.Pe lângă asta, consultanții financiari pot oferi și alte servicii precum gestionarea investițiilor, planificarea financiară sau imobiliară.

Rolurile unui consultant financiar în relație cu clienții

Un consultant financiar este partenerul clientului atunci când vine vorba, în sensul cel mai general, de planificarea financiară. Să luăm un exemplu destul de comun: ne gândim să ne pensionăm în 20 de ani sau ne dorim ca fiul nostru să urmeze o universitate privată peste 10 ani. Pentru îndeplinirea unor astfel de obiective, este posibil să avem nevoie de sfatul unui profesionist, iar aici intervine rolul consultantului financiar.

Împreună cu acest profesionist, clienții acoperă o mulțime de subiecte, precum suma de bani care ar trebui să fie economisită, tipurile de conturi de care ar avea nevoie, tipurile de asigurări și așa mai departe.

Consilierul financiar are, de asemenea, un rol de educator. O parte din sarcina acestuia este să le explice clienților care sunt implicațiile pentru îndeplinirea obiectivelor. Procesul de educare poate include ajutor detaliat pe mai multe subiecte financiare. De exemplu, încă din primele contacte cu un consilier financiar, potențialele subiecte ar putea fi economisirea sau bugetarea. Pe măsură ce clienții trec de aceste etape, consilierul financiar poate să treacă la subiecte mai complexe precum investiții, asigurări sau impozite. 

După realizarea planului, consultantul financiar, împreună cu clientul, analizează în amănunt toate punctele, îl ajustează, unde este cazul și sunt gata să treacă la acțiune.